什么是《三反意見 》

《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、 反逃稅監管體制機制的意見》(簡稱《三反意見》)于2017年9月13日下發，明確指出反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容，是推進國家治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定的重要保障，是參與全球治理、擴大金融業雙向開放的重要手段。

《三反意見 》的出臺背景

從國內來看，社會秩序總體和諧穩定，但各類經濟犯罪特別是洗錢、涉眾型經濟犯罪、涉稅違法犯罪以及暴力恐怖活動形勢依然嚴峻，金融領域違法違規現象突出，給人民群眾合法權益和國家安全造成了損害和不容忽視的威脅。

從國際上來看，洗錢、恐怖融資和逃稅已經成為全球性公害，跨境洗錢、恐怖融資和逃稅的資金規模龐大，威脅世界金融秩序和經濟發展。因此，二十國集團（G20）等國際組織將打擊洗錢、恐怖融資和逃稅作為完善世界經濟金融秩序的重要組成部分。

《三反意見 》的主要內容

《三反意見》從健全工作機制、完善法律制度、健全預防措施、嚴懲違法犯罪活動、深化國際合作、創造良好社會氛圍六個方面，提出了二十余項具體措施，包括：

1.進一步完善反洗錢工作部際聯席會議制度；

2.建立國家洗錢和恐怖融資風險評估機制，密切反洗錢行政主管部門、稅務機關與監察機關、偵查機關、行政執法機關、金融監管部門間的協調合作與信息共享；

3.探索建立特定非金融機構反洗錢監管制度，發揮會計師、律師等專業服務機構積極作用，強化反洗錢義務機構主動防控風險意識和能力；

4.拓寬反洗錢監測分析數據信息來源，完善跨境異常資金監控機制；

5.嚴懲洗錢等違法犯罪活動，深化雙邊和多邊國際合作；

6.加強自律組織管理，提升社會公眾反洗錢、反恐怖融資和反逃稅意識。

出臺《三反意見 》的意義

《三反意見》遵循推進國家治理體系和治理能力現代化的要求，著重從體制機制上提出完善措施，明確了當前“三反”工作需要著力加強的工作任務，是《反洗錢法》頒布十周年來對國家反洗錢體系最全面的頂層設計，也是我國在“三反”工作領域深化改革的總體規劃。通過落實《三反意見》各項措施，國家“三反”工作體系將更加完善，有利于有效防控風險，也有利于維護國家安全和金融安全。

我國反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效

1.完善反洗錢法律制度。

制定了《反洗錢法》《反恐怖主義法》《刑法修正案（六）》《刑法修正案（九）》《金融機構反洗錢規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等法律法規及規章制度。
2.建立健全反洗錢工作機制。

人民銀行牽頭建立了反洗錢工作部際聯席會議，目前共有23個成員單位，人民銀行與各部門共同制定了《反洗錢工作部際聯席會議制度》，在反洗錢制度建設、風險評估、監管、執法、國際交流、信息共享等方面開展了廣泛合作。
3.加強反洗錢監督管理。

目前，人民銀行已經建成了覆蓋銀行業、證券業、保險業、非銀行支付機構等領域的反洗錢監管體系。一是對金融從業人員持續開展多層次的反洗錢培訓。二是建立了對反洗錢義務機構反洗錢分類評級制度，對各類反洗錢義務機構開展定期風險評估，掌握各機構反洗錢防控薄弱環節。三是針對發現的問題，人民銀行綜合運用非現場監管、現場走訪、高管約談、現場檢查等多種監管手段，督促反洗錢義務機構采取有效措施整改，對于嚴重違規機構依法予以處罰。
4.協助發現和打擊洗錢、恐怖融資及上游犯罪。

以反洗錢義務機構報送的大額和可疑交易報告為基礎，人民銀行不斷提高監測分析的專業化水平和智能化程度，深入開展反洗錢調查和協查，依法向執法部門移送大量線索，為國家預防和打擊洗錢及上游犯罪提供了有力的金融情報支持。此外，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，累計向反恐部門移送涉恐線索數百起，協助相關部門調查、破獲大量案件，為維護國家和社會大局穩定作出了貢獻。
5.深化雙多邊反洗錢國際合作。

截至目前，我國發起成立和加入的反洗錢國際組織有歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）、亞太反洗錢組織（APG）、金融行動特別工作組（FATF）。先后擔任了EAG副主席和APG聯合主席，目前是FATF指導小組9國成員之一。近年來，我國進一步與境外反洗錢職能部門展開務實有效的合作。截止2017年8月底，中國人民銀行與47個國家（地區）的對口機構正式建立反洗錢金融情報交流合作關系或反洗錢監管合作機制，為追逃追贓等執法工作提供了重要情報支持。

助力“三反”，我們能做些什么？

1.支持國家反洗錢工作也是在保護自己的利益

"三反”工作的根本目的是為了維護廣大人民群眾的切身利益，因此，社會公眾應當積極關注和配合“三反”工作。

2.勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

我國反洗錢法特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

3.主動配合客戶身份識別

我們在金融機構及非金融支付機構辦理業務時，要配合：出示身份證件；如實填寫身份信息，如姓名、國籍、職業、住址、聯系方式等；配合相關機構確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

4.了解反洗錢相關知識，有效防止金融詐騙

我們只有了解反洗錢相關知識，熟悉國家反洗錢、反恐怖融資、反逃稅機制，才能夠找到詐騙騙局中的漏洞，避免財產損失。

(材料來源：網絡)