什么是《三反意見 》

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、 反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》(簡稱《三反意見》)于2017年9月13日下發(fā)，明確指出反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進國家治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴大金融業(yè)雙向開放的重要手段。

《三反意見 》的出臺背景

從國內(nèi)來看，社會秩序總體和諧穩(wěn)定，但各類經(jīng)濟犯罪特別是洗錢、涉眾型經(jīng)濟犯罪、涉稅違法犯罪以及暴力恐怖活動形勢依然嚴峻，金融領(lǐng)域違法違規(guī)現(xiàn)象突出，給人民群眾合法權(quán)益和國家安全造成了損害和不容忽視的威脅。

從國際上來看，洗錢、恐怖融資和逃稅已經(jīng)成為全球性公害，跨境洗錢、恐怖融資和逃稅的資金規(guī)模龐大，威脅世界金融秩序和經(jīng)濟發(fā)展。因此，二十國集團（G20）等國際組織將打擊洗錢、恐怖融資和逃稅作為完善世界經(jīng)濟金融秩序的重要組成部分。

《三反意見 》的主要內(nèi)容

《三反意見》從健全工作機制、完善法律制度、健全預(yù)防措施、嚴懲違法犯罪活動、深化國際合作、創(chuàng)造良好社會氛圍六個方面，提出了二十余項具體措施，包括：

1.進一步完善反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度；

2.建立國家洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估機制，密切反洗錢行政主管部門、稅務(wù)機關(guān)與監(jiān)察機關(guān)、偵查機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)、金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)合作與信息共享；

3.探索建立特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管制度，發(fā)揮會計師、律師等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)積極作用，強化反洗錢義務(wù)機構(gòu)主動防控風(fēng)險意識和能力；

4.拓寬反洗錢監(jiān)測分析數(shù)據(jù)信息來源，完善跨境異常資金監(jiān)控機制；

5.嚴懲洗錢等違法犯罪活動，深化雙邊和多邊國際合作；

6.加強自律組織管理，提升社會公眾反洗錢、反恐怖融資和反逃稅意識。

出臺《三反意見 》的意義

《三反意見》遵循推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求，著重從體制機制上提出完善措施，明確了當前“三反”工作需要著力加強的工作任務(wù)，是《反洗錢法》頒布十周年來對國家反洗錢體系最全面的頂層設(shè)計，也是我國在“三反”工作領(lǐng)域深化改革的總體規(guī)劃。通過落實《三反意見》各項措施，國家“三反”工作體系將更加完善，有利于有效防控風(fēng)險，也有利于維護國家安全和金融安全。

我國反洗錢、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效

1.完善反洗錢法律制度。

制定了《反洗錢法》《反恐怖主義法》《刑法修正案（六）》《刑法修正案（九）》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等法律法規(guī)及規(guī)章制度。
2.建立健全反洗錢工作機制。

人民銀行牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會議，目前共有23個成員單位，人民銀行與各部門共同制定了《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》，在反洗錢制度建設(shè)、風(fēng)險評估、監(jiān)管、執(zhí)法、國際交流、信息共享等方面開展了廣泛合作。
3.加強反洗錢監(jiān)督管理。

目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、非銀行支付機構(gòu)等領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管體系。一是對金融從業(yè)人員持續(xù)開展多層次的反洗錢培訓(xùn)。二是建立了對反洗錢義務(wù)機構(gòu)反洗錢分類評級制度，對各類反洗錢義務(wù)機構(gòu)開展定期風(fēng)險評估，掌握各機構(gòu)反洗錢防控薄弱環(huán)節(jié)。三是針對發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場走訪、高管約談、現(xiàn)場檢查等多種監(jiān)管手段，督促反洗錢義務(wù)機構(gòu)采取有效措施整改，對于嚴重違規(guī)機構(gòu)依法予以處罰。
4.協(xié)助發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢、恐怖融資及上游犯罪。

以反洗錢義務(wù)機構(gòu)報送的大額和可疑交易報告為基礎(chǔ)，人民銀行不斷提高監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度，深入開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送大量線索，為國家預(yù)防和打擊洗錢及上游犯罪提供了有力的金融情報支持。此外，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，累計向反恐部門移送涉恐線索數(shù)百起，協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查、破獲大量案件，為維護國家和社會大局穩(wěn)定作出了貢獻。
5.深化雙多邊反洗錢國際合作。

截至目前，我國發(fā)起成立和加入的反洗錢國際組織有歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）、亞太反洗錢組織（APG）、金融行動特別工作組（FATF）。先后擔(dān)任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF指導(dǎo)小組9國成員之一。近年來，我國進一步與境外反洗錢職能部門展開務(wù)實有效的合作。截止2017年8月底，中國人民銀行與47個國家（地區(qū)）的對口機構(gòu)正式建立反洗錢金融情報交流合作關(guān)系或反洗錢監(jiān)管合作機制，為追逃追贓等執(zhí)法工作提供了重要情報支持。

助力“三反”，我們能做些什么？

1.支持國家反洗錢工作也是在保護自己的利益

"三反”工作的根本目的是為了維護廣大人民群眾的切身利益，因此，社會公眾應(yīng)當積極關(guān)注和配合“三反”工作。

2.勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

我國反洗錢法特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

3.主動配合客戶身份識別

我們在金融機構(gòu)及非金融支付機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，要配合：出示身份證件；如實填寫身份信息，如姓名、國籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等；配合相關(guān)機構(gòu)確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。

4.了解反洗錢相關(guān)知識，有效防止金融詐騙

我們只有了解反洗錢相關(guān)知識，熟悉國家反洗錢、反恐怖融資、反逃稅機制，才能夠找到詐騙騙局中的漏洞，避免財產(chǎn)損失。

(材料來源：網(wǎng)絡(luò))