當前，社會上一些機構或個人打著“征信修復”“征信洗白”等旗號，大肆宣傳可刪除信用報告中不良信息，誤導公眾委托其代理維權，從中牟利。這種行為不僅無法刪除準確無誤的不良信息，還存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等風險，嚴重損害公眾合法權益。

中國人民銀行特別提醒：通過正規渠道依法理性維權，謹防“征信修復”陷阱。

一、通過正規渠道依法理性維權

《征信業管理條例》規定，信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認為自身合法權益被侵害的，可以向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴。特別提醒：正規渠道進行的征信異議和投訴不收取任何費用。

二、正確認識“征信修復”風險

(一)準確無誤的信用記錄無法刪除《征信業管理條例》規定，“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除”。無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除信用報告中展示無誤的不良信息，一旦發現違規修改或刪除的行為，將依法進行責任追究或予以行政處罰。

(二)“征信修復”實則借機牟利征信領域不存在“征信修復”“征信洗白”等概念。社會上關于個人征信可以修復的說法屬于虛假宣傳，實質是利用公眾急于想刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務費用后失聯，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會造成一定的經濟損失。

(三)“征信修復”潛在風險征信修復代理機構或個人通常要求提供個人身份證件、聯系方式、銀行卡號等敏感信息，存在個人信息被惡意使用、泄露或買賣的風險，危害人身及財產安全;甚至教唆公眾通過捏造虛假事實、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達到“征信修復”目的，可能存在違法行為。

主要表現形式：

1、“征信修復”職業代理人教唆個人捏造不實理由，甚至偽造證件、運用虛假材料，或者惡意投訴相關金融機構以圖修改不良信息，修改失敗后不退款或失聯。

2、部分機構或個人以征信市場需求量大，有前景為由，誘導用代理、加盟方式辦理“征信修復”業務，以此騙取代理、加盟費用。

3、部分機構或個人以培養“征信修復”專業人才為口號，謊稱教授征信修復技巧或提供征信修復師考證服務，實則騙取高額費用或個人信息。

4、部分機構或個人通過非法渠道獲取個人信息后，冒充金融機構工作人員，聲稱當事人曾注冊、辦理過貸款，如不注銷或還清所欠貸款將影響征信記錄，誘導當事人轉賬匯款以騙取資金。

5、冒充客服，告知賬戶出現異常，若不及時注銷賬戶會影響個人征信，指導當事人在假網站、假平臺操作后盜用個人信息申請網貸以騙取資金。

特別提醒：作為消費者不能抱有僥幸心理，如果為了“修復”不良信息，輕信這類“征信修復”業務，偽造國家機關公文、印章、公安機關立案文書、銀行流水、住院證明、編造不可抗力事件等，進行惡意投訴，輕則導致自身財產損失，重則可能涉嫌犯罪。

所謂“征信修復”，本身是不合規的，如果以“征信修復”為產業謀取不正當利益，必將受到法律的嚴懲。

案例：因信用報告有多筆信用卡逾期還款記錄，張某輕信“征信修復”廣告，找到代理中介，并支付了1.68萬元服務費。中介偽造了公安局印章和證明文書供當事人前往銀行處理逾期記錄，被該銀行信用卡中心員工識破后報警。違法團伙成員因犯偽造及買賣國家機關公文罪、偽造事業單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

三、關注關愛自身信用記錄

社會公眾應關注自身信用記錄，一旦發現逾期應及時還款補救，持續保持良好的信用記錄。

1、提高信用意識，按時足額還款;

2、量入為出，不過度負債;

3、如實填報聯系方式，接收還款提醒、逾期告知;

4、重要證件不外借，避免被冒名貸款;

5、定期查詢信用報告，及時核查、糾正錯誤信息。

來源：中國人民銀行