近年來，非法金融中介打著“法律咨詢”“代理維權(quán)”等幌子，承諾為金融消費者提供反催收、修改征信、減免息費等服務(wù)，實則通過提供虛假材料、反復惡意投訴等不正當手段擾亂金融秩序。有的借機竊取個人信息，在本人不知情的情況下辦理網(wǎng)絡(luò)貸款、信用透支，導致金融消費者經(jīng)濟和信用受損；有的甚至實施洗錢、電信詐騙等違法犯罪行為。這些非法金融中介通過互聯(lián)網(wǎng)平臺快速傳播，逐漸形成一條隱蔽性較強的金融“黑灰產(chǎn)”鏈條。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第5期金融消費者風險提示：依法合規(guī)維護自身權(quán)益，自覺抵制金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”。

一、案例簡介

客戶王先生多次電話投訴某銀行，稱其未辦理過該行信用卡，且對信用卡逾期毫不知情，強烈要求該行為其修改征信。銀行工作人員查詢辦卡資料后發(fā)現(xiàn)，信用卡確實為客戶本人辦理、資料齊全，目前已逾期近8年，且客戶在首次來電投訴前修改了預留手機號，投訴來電通過新手機號撥打。

銀行工作人員約王先生到網(wǎng)點面談，發(fā)現(xiàn)到網(wǎng)點的王先生與電話里的王先生聲音完全不同，一個外地口音、語速飛快，一個本地口音、語速平穩(wěn)。在銀行工作人員的耐心溝通和詢問下，王先生說出實情，因需要貸款買房但征信記錄不良，賣房的銷售員稱可以找中介幫忙修改征信。王先生找到自稱可以“代理維權(quán)”“代改征信”的中介機構(gòu)，把銀行卡和新辦理的手機卡交給對方，同時繳納了3000元手續(xù)費。

銀行工作人員提示客戶王先生可能遭遇了非法代理維權(quán)騙局，并涉嫌出租出借銀行卡和手機卡，建議立即報警。

二、案例解析

客戶王先生因購房貸款需求急于修復征信，但對征信修復流程認知不足，且存有僥幸心理，故輕信“代理維權(quán)”“代改征信”中介，最終不僅無法修改合法合規(guī)的征信記錄，還損失了手續(xù)費。更嚴重的是，客戶王先生把銀行卡和手機卡交給非法金融中介的行為，涉嫌出租出借銀行卡和手機卡，違反了《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定。非法金融中介可能利用客戶王先生的個人信息在網(wǎng)絡(luò)平臺申請貸款、進行非法交易，導致客戶王先生面臨資金損失、征信惡化、法律糾紛等多重風險。

三、風險提示

（一）了解個人征信知識，正規(guī)渠道自查與申訴。征信信息客觀反映信貸業(yè)務(wù)事實，征信記錄的修改需嚴格依據(jù)《征信業(yè)管理條例》，無論是征信機構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者均無權(quán)隨意修改、刪除征信報告中顯示的不良信息。消費者每年可通過央行征信中心官網(wǎng)免費查詢兩次征信報告，發(fā)現(xiàn)錯誤信息應(yīng)直接向金融機構(gòu)或征信中心提出異議申請，走正規(guī)申訴流程。任何“花錢洗白征信”的承諾均為騙局，消費者應(yīng)拒絕非法修復，切勿輕信中介虛假宣傳。

（二）增強風險防范意識，保護個人信息安全。銀行卡、手機卡屬于個人重要資產(chǎn)，嚴禁出租、出借或出售，避免因他人違規(guī)使用導致自身承擔法律責任，如幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。消費者應(yīng)注意保護個人信息隱私和安全，警惕信息泄露，不隨意向陌生人透露身份證號、銀行卡密碼、短信驗證碼等敏感信息，謹慎授權(quán)第三方機構(gòu)獲取個人數(shù)據(jù)。

（三）選擇正規(guī)渠道，依法合規(guī)維權(quán)。涉及金融業(yè)務(wù)時，消費者要保持高度警惕，核實機構(gòu)資質(zhì)，選擇銀行官網(wǎng)、官方APP或營業(yè)網(wǎng)點等正規(guī)渠道咨詢，避免通過非官方推薦的“中介代理”辦理業(yè)務(wù)。如遇矛盾糾紛可撥打金融機構(gòu)官方電話反映問題、訴求，也可在溝通解決無果時向當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門反映情況，維護合法權(quán)益，切勿輕信參與非法代理維權(quán)。

來源：河北監(jiān)管局